Buduj.com.pl - Portal budowlany

Serwis www.buduj.com.pl powstał we wrześniu 2006 roku. Od początku swojego istnienia strona służy wszystkim osobom budującym bądź remontującym dom lub mieszkanie.

Wtórna rodzina na swoim

Rządowy program dopłat do kredytów mieszkaniowych „Rodzina na swoim” cieszy się niesłabnącą popularnością. Od początku 2009 r. w jego ramach udzielono ponad 22 tys. kredytów na kwotę ponad 3,7 mld PLN. Z zaplanowanych na bieżący rok 80 milionów PLNotych dopłaty, wypłacono już ponad 45 milionów. Jak najlepiej wykorzystać ten popularny instrument finansowy?

Pomimo swej popularności program dopłat ma kilka elementów, które w znaczny sposób ograniczają możliwość skorzystania z niego:

przeznaczony jest tylko dla małżeństw lub osób samotnie wychowujących dziecko;

nałożony jest limit wielkości mieszkania i domu: odpowiednio 75m² i 140 m²

ustalone są limity cen za metr kwadratowy mieszkania/domu dla poszczególnych województw;

kredytu z dopłatą nie może przyznać każdy bank. Wyznaczono 14 instytucji finansowych, które mogą uczestniczyć w programie;

dopłaty do odsetek realizowane są tylko przez 8 lat okresu kredytowania. Resztę każdy musi zapłacić sam.

Największym ograniczeniem okazał się ustalany odgórnie limit cen metra kwadratowego, który wiele nieruchomości na stałe wykluczał z programu. Kwartalne „poprawki” wnoszone do tabeli limitów stanowią jednak urealnienie programu. Najnowsze limity obowiązują od 1 października i w wielu miejscowościach zwiększyły dostępność programu.

Tabela 1. Limity cen metra kwadratowego – zmiany w III i IV kwartale 2009 r.

Nazwa województwa

Gmina

Wskaźniki obowiązujące w III kw. 2009 r.

Wskaźniki obowiązujące w IV kw. 2009 r.

Zmiany IV-III kw. 2009 r.

dolnośląskie

m. Wrocław

6 295,10 PLN

6 655,60 PLN

360,50 PLN

pozostałe

4 335,80 PLN

4 811,10 PLN

475,30 PLN

kujawsko-pomorskie

m. Bydgoszcz

6 391,00 PLN

7 121,80 PLN

730,80 PLN

m. Toruń

6 391,00 PLN

7 121,80 PLN

730,80 PLN

pozostałe

4 908,40 PLN

5 560,10 PLN

651,70 PLN

lubelskie

m. Lublin

4 329,27 PLN

4 308,61 PLN

-20,66 PLN

pozostałe

4 067,08 PLN

3 895,44 PLN

-171,64 PLN

lubuskie

m. Gorzów Wielkopolski

4 699,80 PLN

4 699,80 PLN

0,00 PLN

m. Zielona Góra

4 699,80 PLN

4 699,80 PLN

0,00 PLN

pozostałe

4 018,00 PLN

4 018,00 PLN

0,00 PLN

łódzkie

m. Łódź

5 601,40 PLN

6 043,80 PLN

442,40 PLN

pozostałe

3 901,10 PLN

4 354,00 PLN

452,90 PLN

małopolskie

m. Kraków

5 340,30 PLN

6 055,00 PLN

714,70 PLN

pozostałe

4 515,70 PLN

4 792,20 PLN

276,50 PLN

mazowieckie

m. Warszawa

7 257,60 PLN

7 699,58 PLN

441,98 PLN

pozostałe

4 326,70 PLN

5 539,31 PLN

1 212,61 PLN

opolskie

m. Opole

5 215,00 PLN

5 863,90 PLN

648,90 PLN

pozostałe

5 215,00 PLN

5 863,90 PLN

648,90 PLN

podkarpackie

m. Rzeszów

4 342,80 PLN

4 739,00 PLN

396,20 PLN

pozostałe

3 869,60 PLN

4 543,00 PLN

673,40 PLN

podlaskie

m. Białystok

5 171,60 PLN

5 579,00 PLN

407,40 PLN

pozostałe

4 071,20 PLN

4 694,20 PLN

623,00 PLN

pomorskie

m. Gdańsk

5 744,20 PLN

5 744,20 PLN

0,00 PLN

pozostałe

4 721,50 PLN

5 083,40 PLN

361,90 PLN

śląskie

m. Katowice

5 133,80 PLN

5 203,10 PLN

69,30 PLN

pozostałe

4 540,20 PLN

4 601,80 PLN

61,60 PLN

świętokrzyskie

m. Kielce

4 948,18 PLN

5 224,04 PLN

275,86 PLN

pozostałe

2 814,36 PLN

2 849,60 PLN

35,24 PLN

warmińsko-mazurskie

m. Olsztyn

5 875,03 PLN

6 474,30 PLN

599,27 PLN

pozostałe

4 397,47 PLN

4 720,80 PLN

323,33 PLN

wielkopolskie

m. Poznań

7 224,00 PLN

7 063,00 PLN

-161,00 PLN

pozostałe

4 760,00 PLN

4 510,10 PLN

-249,90 PLN

zachodniopomorskie

m. Szczecin

4 698,40 PLN

4 790,80 PLN

92,40 PLN

pozostałe

4 551,40 PLN

4 641,70 PLN

90,30 PLN

Źródło: BGK

Wtórne lepsze?

Limity cen mieszkań sprawiają, że za pośrednictwem „Rodziny na swoim” w największych miastach można zakupić przede wszystkim mieszkania z rynku wtórnego, trudniej zaś jest o droższe lokale wprost od deweloperów. Tylko w Łodzi limit pokrywa średnią cenę metra mieszkania z rynku zarówno wtórnego, jak i pierwotnego. W Warszawie i Krakowie – biorąc pod uwagę uśrednioną cenę mieszkania – można brać pod uwagę tylko rynek wtórny, podobnie we Wrocławiu i Katowicach.

Tabela 2. Porównanie średnich cen mieszkań na rynku wtórnym i pierwotnym

Miasto

Rynek wtórny

Rynek pierwotny

Limit

Warszawa

8 250 PLN

9 200 PLN

7 699 PLN

Kraków

6 900 PLN

7 500 PLN

6 055 PLN

Wrocław

6 440 PLN

8 500 PLN

6 655 PLN

Katowice

4 020 PLN

5 400 PLN

5 203 PLN

Łódź

4 300 PLN

5 700 PLN

6 043 PLN

Źródło: opracowanie własne ZFDF na podstawie raportu Expander i Szybko.pl

A na dom wystarczy

Nieco ciekawiej przedstawia się sytuacja osób zdecydowanych na kupno domu. Zgodnie ze średnimi cenami metra kwadratowego w największych miastach w Polsce, ustalone limity pozwalają na zakup domu właściwie w każdym z nich.

Jednak przy zakupie własnego domu problem polega na wielkości dofinansowanej przestrzeni. Rząd chce nam pomóc w zakupie maksymalnie 70 m², co oznacza, że jeśli zdecydujemy się na zakup np. 120-metrowego domu, to dodatkowe 50 m² nie będzie objęte dopłatami. Ponadto, jeśli chcemy uzyskać pomoc, to oczywiście nie możemy przekroczyć 140 m².

Tabela 3. Średnia cena metra kwadratowego domu do 150 m² w porównaniu z limitem cen

Miasto

Cena m2 domu

Limit

Warszawa

6 333 PLN

7 699 PLN

Wrocław

4 800 PLN

6 655 PLN

Kraków

4 533 PLN

6 055 PLN

Poznań

4 200 PLN

7 063 PLN

Białystok

3 300 PLN

5 579 PLN

Katowice

3 600 PLN

5 203 PLN

Szczecin

3 800 PLN

4 790 PLN

Lublin

3 433 PLN

4 308 PLN

Łódź

3 766 PLN

6 043 PLN

Źródło: opracowanie własne ZFDF na podstawie raportu Expander i Szybko.pl

A teraz za ile?

Jarosław Sadowski, Expander i ZFDF: - Coraz więcej klientów decyduje się na kredyt z dopłatą. Rolą doradcy finansowego jest przedstawienie specjalnie dopasowanej do potrzeb klienta oferty bankowej, po dokładnym przeanalizowaniu jego potrzeb. Nie zawsze bowiem wzięcie kredytu z dopłatą jest dla klienta odpowiednim wyjściem.

Tabela 4. Aktualne marże i oprocentowania kredytów z dopłatą, stan na 16.10.2009 r.

Bank

Stawka bazowa

Marża

Oprocentowanie

Alior Bank

4,18%

2% - 4.35%

6,18% do 8,53%

Bank BPH

4,35%

3,30%

7,65%

Bank BPS

4,18%

1,60%

5,78%

BZ WBK

4,20%

2%, po 8 latach 2,5%

6,2%, po 8 latach 6,7%

Citi Handlowy

4,20%

od 1.6% do 2.3%

od 5,8% do 6,5%

DomBank

4,16%

4,34%

8,50%

Eurobank

4,16%

2,89%

7,05%

Gospodarczy Bank Wielkopolski

4,17%

1,45%

5,62%

Mazowiecki Bank Regionalny

4,20%

od 1,35%

Od 5,55%

Metrobank Oddział Specjalistyczny Noble Bank

4,71%

od 2,95% do 4,95%

od 7,66% do 9,66%

Pekao Bank Hipoteczny

4,18%

2,60%

6,78%

Pekao SA

4,28%

od 2,4%

4,28%

PKO BP

4,18%

2,87%

7,05%

Bank Pocztowy

4,19%

3,25%

7,44%

Źródło: Expander i ZFDF

Najlepiej więc najpierw sprawdzić, czy na pewno jesteśmy rodziną, która chce być „na swoim” razem z rządem…

Artykuł dodał:Kamil Bielicki

Developed by Brodex | projekt graficzny: Marcin Gleń
serwery tani hosting w aBajt

Nazwa województwa	Gmina	Wskaźniki obowiązujące w III kw. 2009 r.	Wskaźniki obowiązujące w IV kw. 2009 r.	Zmiany IV-III kw. 2009 r.
dolnośląskie	m. Wrocław	6 295,10 PLN	6 655,60 PLN	360,50 PLN
	pozostałe	4 335,80 PLN	4 811,10 PLN	475,30 PLN
kujawsko-pomorskie	m. Bydgoszcz	6 391,00 PLN	7 121,80 PLN	730,80 PLN
	m. Toruń	6 391,00 PLN	7 121,80 PLN	730,80 PLN
	pozostałe	4 908,40 PLN	5 560,10 PLN	651,70 PLN
lubelskie	m. Lublin	4 329,27 PLN	4 308,61 PLN	-20,66 PLN
	pozostałe	4 067,08 PLN	3 895,44 PLN	-171,64 PLN
lubuskie	m. Gorzów Wielkopolski	4 699,80 PLN	4 699,80 PLN	0,00 PLN
	m. Zielona Góra	4 699,80 PLN	4 699,80 PLN	0,00 PLN
	pozostałe	4 018,00 PLN	4 018,00 PLN	0,00 PLN
łódzkie	m. Łódź	5 601,40 PLN	6 043,80 PLN	442,40 PLN
	pozostałe	3 901,10 PLN	4 354,00 PLN	452,90 PLN
małopolskie	m. Kraków	5 340,30 PLN	6 055,00 PLN	714,70 PLN
	pozostałe	4 515,70 PLN	4 792,20 PLN	276,50 PLN
mazowieckie	m. Warszawa	7 257,60 PLN	7 699,58 PLN	441,98 PLN
	pozostałe	4 326,70 PLN	5 539,31 PLN	1 212,61 PLN
opolskie	m. Opole	5 215,00 PLN	5 863,90 PLN	648,90 PLN
	pozostałe	5 215,00 PLN	5 863,90 PLN	648,90 PLN
podkarpackie	m. Rzeszów	4 342,80 PLN	4 739,00 PLN	396,20 PLN
	pozostałe	3 869,60 PLN	4 543,00 PLN	673,40 PLN
podlaskie	m. Białystok	5 171,60 PLN	5 579,00 PLN	407,40 PLN
	pozostałe	4 071,20 PLN	4 694,20 PLN	623,00 PLN
pomorskie	m. Gdańsk	5 744,20 PLN	5 744,20 PLN	0,00 PLN
	pozostałe	4 721,50 PLN	5 083,40 PLN	361,90 PLN
śląskie	m. Katowice	5 133,80 PLN	5 203,10 PLN	69,30 PLN
	pozostałe	4 540,20 PLN	4 601,80 PLN	61,60 PLN
świętokrzyskie	m. Kielce	4 948,18 PLN	5 224,04 PLN	275,86 PLN
	pozostałe	2 814,36 PLN	2 849,60 PLN	35,24 PLN
warmińsko-mazurskie	m. Olsztyn	5 875,03 PLN	6 474,30 PLN	599,27 PLN
	pozostałe	4 397,47 PLN	4 720,80 PLN	323,33 PLN
wielkopolskie	m. Poznań	7 224,00 PLN	7 063,00 PLN	-161,00 PLN
	pozostałe	4 760,00 PLN	4 510,10 PLN	-249,90 PLN
zachodniopomorskie	m. Szczecin	4 698,40 PLN	4 790,80 PLN	92,40 PLN
	pozostałe	4 551,40 PLN	4 641,70 PLN	90,30 PLN

Miasto	Rynek wtórny	Rynek pierwotny	Limit
Warszawa	8 250 PLN	9 200 PLN	7 699 PLN
Kraków	6 900 PLN	7 500 PLN	6 055 PLN
Wrocław	6 440 PLN	8 500 PLN	6 655 PLN
Katowice	4 020 PLN	5 400 PLN	5 203 PLN
Łódź	4 300 PLN	5 700 PLN	6 043 PLN

Miasto	Cena m2 domu	Limit
Warszawa	6 333 PLN	7 699 PLN
Wrocław	4 800 PLN	6 655 PLN
Kraków	4 533 PLN	6 055 PLN
Poznań	4 200 PLN	7 063 PLN
Białystok	3 300 PLN	5 579 PLN
Katowice	3 600 PLN	5 203 PLN
Szczecin	3 800 PLN	4 790 PLN
Lublin	3 433 PLN	4 308 PLN
Łódź	3 766 PLN	6 043 PLN

Bank	Stawka bazowa	Marża	Oprocentowanie
Alior Bank	4,18%	2% - 4.35%	6,18% do 8,53%
Bank BPH	4,35%	3,30%	7,65%
Bank BPS	4,18%	1,60%	5,78%
BZ WBK	4,20%	2%, po 8 latach 2,5%	6,2%, po 8 latach 6,7%
Citi Handlowy	4,20%	od 1.6% do 2.3%	od 5,8% do 6,5%
DomBank	4,16%	4,34%	8,50%
Eurobank	4,16%	2,89%	7,05%
Gospodarczy Bank Wielkopolski	4,17%	1,45%	5,62%
Mazowiecki Bank Regionalny	4,20%	od 1,35%	Od 5,55%
Metrobank Oddział Specjalistyczny Noble Bank	4,71%	od 2,95% do 4,95%	od 7,66% do 9,66%
Pekao Bank Hipoteczny	4,18%	2,60%	6,78%
Pekao SA	4,28%	od 2,4%	4,28%
PKO BP	4,18%	2,87%	7,05%
Bank Pocztowy	4,19%	3,25%	7,44%